资本发挥出无穷无尽的魅力，让商家与银行越走越近。国购投资集团联手中国农业银行安徽分行首发“金穗·国购联名贷记卡”；而在此之前，百大集团、商之都已经分别携手招商银行发行了各自的联名卡；元一时代广场和交通银行也正在积极筹备联名卡事宜，估计近期就能发行……联名卡运动还将继续上演。
纷纷亮相的联名卡，同时具备银行信用卡和商场贵宾卡的双重功能，目标只有一个，就是那些舍得花钱的顾客——越来越多的商场贵宾客户，是各大银行正极力争夺的新目标；持有信用卡的主体人群，他们消费欲求旺盛，崇尚“用明天的钱消费今天的生活”，有商场统计数据显示信用卡刷卡消费额几乎已占商场总销售额的３０％。
然而联名卡如火如荼的发行，其繁荣背后存在的问题也让人担忧。盲目发卡容易产生大量的“睡眠卡”从而造成资源浪费；银行为扩张客户而不遗余力地营销联名商家，往往出现几家银行同争一个商家局面，竞争的结果是否会导致银行联名合作的门槛会不断降低？
办卡运动
银行与百货商场联手推出联名信用卡，正成为一种时尚。自去年年底，国内最大的双币卡发卡行招商银行与商业巨头合肥百大集团，联袂推出招商银行合肥百大集团联名信用卡以来，这也是合肥第一张银行百货联名卡，这种双卡合一的模式，逐渐搅热合肥银商界，成为一种新趋势。如今，消费者通过办理一张银行和商场联名的信用卡，集ＶＩＰ卡、信用卡、打折卡的功能于一身，能同时享受商场会员优惠以及银行信用卡金融功能。
各大银行竭尽全力为能争取到商家贵宾客户源，争相办理联名卡。事实上，联名卡的办理对于商家而言也是自有打算。“持卡消费和现金购买的消费理念不一样，使用信用卡，消费欲望起码增加三分之一。”安徽商之都许辉说，今年４月份，商之都推出与招商银行合作的联名卡。截至目前为止，商之都招行联名卡发卡量已近万张，刷卡消费额也在商场的销售额中占据了３０％左右。
随着独生子女一代逐渐步入成年，到２００８年左右他们将成为中国社会的消费主力军。”国际著名投资银行巴黎百富勤ＢＮＰ Ｐａｒｉｂａｓ在一个报告中说，“８０后新生一代不喜欢储蓄，追求消费行为带来的舒适便利和品牌形象。他们对于花钱消费没有节制，容易受到奢侈消费品的吸引，他们会在专卖店里购买流行时装，会购买轻薄的笔记本电脑，购买新奇的电子玩具。”
银行卡对零售业最突出的带动作用非信用消费业务莫数。信用卡发卡银行助零售企业向顾客推出分期或延期付款等业务，在这些新的消费模式中，信用卡成为连接零售商和消费者的纽带。对于商场来说，将信贷关系转到银行与顾客之间，交易后自己很快就能从银行拿到货款，资金周转速度在银行参与的信贷制度下大大加快。消费者由于可以从银行得到信贷，消费能力和欲望都会提高，对零售商来说也是求之不得的；从消费者的角度分析，银行提供的消费信贷是中性的，可以不受零售商和消费品的限制，这一特点是消费者非常欢迎的。既便利顾客，又帮助商场促销，而且因通常有商品抵押来降低信贷风险。
正是如此，各大银行和商家纷纷不惜花大成本推广联名信用卡。信用卡便捷的支付方式有利于激发顾客的消费欲望，提升消费额。尤其是２００２年中国银联成立以后，合肥各大中型商场９０％以上都建立了ＰＯＳ系统，在有的大商场，刷卡消费率甚至已增至２０％至３５％。
由于颇具吸引力的优惠措施和便利条件，这些联名卡得到了很多消费者的欢迎。
客户大战
银行为占领信用卡销售渠道，扩张客户群体而不遗余力地营销联名商家，往往出现几家银行同争一个商家的局面。
“在商场还未敲定与哪家银行合作之前，曾经就同好几家银行进行过深度洽谈。”某商场相关负责人说，银行的态度也都是比较积极，想在合适的条件下签订这份大单。“虽然每家银行都有信用卡业务，但各自也有侧重。商家最终选择与哪家银行合作也是有一定的衡量标准：一是要看对方银行的持卡数量，持卡数量越大则增加了持卡者在商场刷卡消费的可能性；二是要考察该银行在消费者心目中的品牌美誉度，商场也是服务性行业，追求消费便捷、服务至上；此外还要看对方银行持卡客户的消费群体是否与商场定位相吻合。”
在激烈竞争的联名卡办卡潮水中，不少银行灵活运用政策开始开出特惠大单。“银行最初与商场合作的百货类费率就比现在要高出４个百分点。接下来，我们还要与银行沟通，希望能够得到更大的实惠。”某商场相关人士向记者透露。据了解，由于商场与银行合作办理联名卡并未有排他性条款，即某商场虽然已经与一家银行进行了联名卡合作，但并不意味着他不能再与第二、第三家银行开展合作。
有上述担忧的不止是银行一方。商场当然也不希望看到银行一轮轮的疯狂的办卡运动。
与商场自己发行的贵宾卡相比，联名卡因为有银行把关，登记的客户资料更加完备，比如年龄、职业、手机号码等。对于商场来说，发行联名卡能更好地分析商场贵宾客户的消费取向，细分客户，使促销信息的到达率更高。通过联名信用卡的强强合作与发行，瞄准双方客户资源，能相互借助双方品牌、资源和推广渠道等方面优势，以增强联名信用卡的市场竞争能力。
此外，消费者使用联名卡，银行卡每消费一元积一分，并享受商场正常积分。在某些促销活动期间，还可以享受双倍积分、三倍积分。积分到了一定值，会有积分奖励。积分越多，得到的奖励越大。这样使得消费者在选择购买商场时，考虑到积分的情况，更多地选择某个特定商场。
繁荣隐忧
联名卡如火如荼的背后，其繁荣背后存在的问题也让人担忧。
首先是过度细分。乐普生百货营销策划部经理李波说：“各家银行都在和不同商家发行各式各样的联名卡，如果市民想尽享优惠，口袋里得揣几十张卡才有可能。”这显然是难以做到的，结果就是容易形成大量的“睡眠卡”造成资源浪费。
联名卡细分过度的弊端，持卡人有最直接的感受。据反映，如欲享受某几个商家的优惠，则必须分别办理不同的联名卡，达不到“一卡多能”的目的，反而给持卡人增加负担，并限制了他们选择产品和获取服务的空间。
某单位职工张先生告诉记者，我们单位待遇比较好，很多银行都把我们当成大客户，主动上门来办卡，结果单位里每个人手里都有十几张卡，但是很多卡一次都没有用过。
其次，银行为扩张客户而不遗余力地营销联名商家，往往出现几家银行同争一个商家局面。在这样的情况下，银行联名合作的门槛不断降低，联名商家也良莠不齐，在一定程度上影响了市场对联名卡的认同度。
据一家大型发卡行信用卡中心负责人透露，由于银行普遍采取与单一商家开展联名合作的方式，因此联名卡发行量无法与普通信用卡相比，有时因合作商户选择失误，总发卡量仅区区千张，这导致联名卡发行成本高、刷卡率低，难以实现盈利。
联合营销
除了联名卡，银行和商场还可以开展更多的联合营销活动。例如，建设银行安徽省分行和乐普生百货于２００７年２月份联合主办的龙卡之夜——年货团购特惠专场，所有的龙卡持有者在商场刷卡购物均享受现价基础上的６．５折优惠。据介绍，当晚４个小时的活动销售额达到了２００万元，而刷卡人次超过２万多人。
联名卡需要银行和商场对接计算机系统，共享部分数据库。而联合营销活动则避开了这些技术问题，银行和商场在特定期间内可以交换或联合彼此的资源，合作开展营销活动，以创造竞争优势。这种营销模式在合肥商业也是屡见不鲜，乐普生百货李波说：“信用卡的客户是中、高端消费群体，和我们商场的定位非常吻合。举办这样的活动，一方面可以增加商场的美誉度，另一方面能吸引更多优质的银行卡客户到商场来。”
对于银行而言，与商场合作，银行既可拓展卡的功能，鼓励持卡人多刷卡，还可以增加卡的发行量。商场手中掌握的几十万顾客，无疑是银行扩大发卡总量的一条“捷径”。据银行业人士介绍，信用卡发行总量达到一定规模，银行才能实现赢利。与商场合作，意味着商场手中的客户有可能成为银行的信用卡客户。
据李波介绍，省城一家银行和乐普生举办联合促销活动，当天的现场办卡量就突破了５０００张，是平时该银行一个月的业务量。
这样，银行与商场通过互视对方的ＶＩＰ客户为自己企业的ＶＩＰ客户的方式开展联合营销，联合百货、餐饮、娱乐、家居等多家企业为自己的顾客提供优质、优惠的附加服务。通过企业间的联合可以为客户提供更多的、额外的附加价值，通过这些价值的提供来提高客户的保有率和忠诚度。·本报见习记者朱巧燕本报记者张金霞·
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